Según datos brindados por los bancos a la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef), desde diciembre de 2022 hasta diciembre de 2023 la cantidad de operaciones crediticias (créditos realizados) en moneda extranjera crecieron un 8%.
Según la información suministrada en diciembre de 2022, se efectuaron 2.551.245 créditos en dólares, mientras que, para el mismo mes, pero de 2023 la cifra subió a 2.767.218, un total de 215.973 operaciones más en un año.
En el caso de los créditos en colones también se incrementaron, pero lo hicieron a un ritmo menor (5%). Para diciembre de 2022, las operaciones fueron 3.432.894, un año después llegaron a 3.557.011.
La cartera de créditos en el país se compone en un 43% de moneda extranjera y un 57% en la local.
COMPORTAMIENTO DE DIVISA
Resulta curioso que, así como crecieron un 8% los créditos en dólares entre el último mes de 2022 y el último de 2023, el precio del dólar cayó exactamente el mismo 8%.
El 1 de diciembre de 2022, la venta de esta divisa se cotizaba en ¢604,70 mientras que el 31 de diciembre de 2023 estaba en ¢557,40. Desde junio de 2022 hasta abril de 2024, la moneda extranjera perdió casi un 30% de su valor, lo que molesta a diversos sectores.
Por ejemplo, según una investigación de la Universidad de Costa Rica (UCR) el 61% de las empresas exportadoras del país afirma que el tipo de cambio las afectará negativamente contra un 8% que lo haga más bien positivamente.
En contraste, las compañías que no exportan consideran que el precio de esta divisa perjudicará en 22,3% a sus organizaciones mientras que el 30,7% opina que las beneficiará.
En estos momentos existen diversas teorías de las razones por las cuales el dólar se ha depreciado. Estas van desde un crecimiento en la inversión extranjera directa, las exportaciones, un buen comportamiento del turismo, hasta la presencia de capitales especulativos.
INCENTIVOS PARA EL ENDEUDAMIENTO EN DÓLARES
La reducción del valor del dólar en un 30% sumada a las facilidades en las tasas de interés contribuyen a hacer más atractivo el endeudamiento en esta moneda.
En la actualidad la Tasa Efectiva en Dólares (TED), que es el promedio de las tasas que ofrecen los préstamos en dólares en el Sistema Financiero Nacional, se ubica en 3,24% mientras que la Tasa Básica Pasiva, que es lo mismo, pero en créditos en colones, se encuentra en los 4,88%.
Esto significa que las personas tienen un doble incentivo para endeudarse en la moneda extranjera. El primero es un precio cada vez más bajo que tiene esta y el segundo que la tasa de interés que les cobran resulta menor.
El problema de esto es que los expertos siempre recomiendan endeudarse en la misma moneda en la cual se obtienen los ingresos mayoritarios por parte del deudor.
VALOR PRESTADO TAMBIÉN CRECIÓ
El dinero que fue prestado en esas operaciones también creció en la moneda extranjera. Mientras que en 2022 el saldo de la deuda en esta divisa fue de $13.645 millones, un año más tarde la cifra alcanzó los $14.853 millones. Esto representó un aumento de un 9%.
En cambio, en moneda local el saldo, aunque también creció, lo hizo a un ritmo más lento, ya que en diciembre de 2022 constituía ¢16,7 billones, pero 365 días después alcanzó los ¢17,4 billones.
En términos porcentuales, el crecimiento del saldo en colones es notablemente inferior, ya que este solo representó un 4%. Cabe subrayar que estos datos no significan que exista necesariamente una relación entre el crecimiento de la cartera de dólares y el precio de la divisa.
PERIODISTA: Emmanuel Miranda Pérez
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Jueves 25 Abril, 2024
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